Nie marnuj pieniędzy!

ISA (Individual Saving Account) czyli indywidualne konto oszczędnościowe jest jednym z typów kont oszczędnościowych oferowanych w Wielkiej Brytanii. Jago cechą charakterystyczną jest to, że wszystkie odsetki są wolne od podatku. W skrócie, Tax Man nie zabiera nam pieniędzy za zarobione na tym koncie pieniądze.

Konta ISA zostały wprowadzone przez rząd Brytyjski, aby zachęcić ludzi do oszczędzania pieniędzy oraz aby mieli zapewniony dochód w przyszłych emerytalnych latach. Zastąpiły one wcześniejsze typy kont oszczędnościowych PEPS i TESSA. Jak każde tego typu konto, mają jednak swoje limity.

Konta ISA są bardzo atrakcyjne i można na nich zarobić ponad 25 funtów miesięcznie po dokonaniu pierwszej wpłaty w porównaniu do 30p które większość z nas zarabia trzymając pieniądze na zwykłym koncie oszczędnościowym (saving account).

Korzystając z ISA możesz ochronić od podatku nawet 7,200 funtów rocznie. Sumy na koncie mogą być trzymane w formie gotówkowej (Cash) lub/oraz w formie akcji (Stock).

Charakteryzacja konta Individual Saving Account:

Konto ISA można otworzyć w praktycznie każdym Banku. Polecane banki z wysokim oprocentowaniem to HSBC, NatWest oraz Barclays. Indywidualna osoba może posiadać tylko jedno konto.

Rocznie na konto możesz wpłacić i zainwestować maksymalnie 3,600 funtów w formie gotówkowej (Cash). Dodatkowo możesz zainwestować pozostała sumę w formie akcji lub udziałów. Pieniądze z konta można wyciągnąć w dowolnym czasie bez uprzedniego powiadamiania banku (no notice period). Jest to bardzo dobra metoda oszczędzania pieniędzy dla tych co planują pozostać w UK na stałe jak i dla tych co przyjeżdżają do UK nawet na parę miesięcy.

Pamiętaj, że także członkowie Twojej rodziny (Twój partner lub dziecko, które skończyło 16 lat) mogą założyć własne konto Cash ISA. Co więcej, z początkiem każdego nowego roku podatkowego możesz otworzyć nowe konto ISA.

Co jeszcze musze wiedzieć ?

Opcja Cash - Rocznie w gotówce na konto możemy wpłacić 3,600 funtów. O czym jednak należy pamiętać jest to, że nie możemy dokonywać dopłat do konta. Czyli jak wpłaciliśmy 3,600 i po paru miesiącach (w tym samym roku podatkowym) wyciągnęliśmy np.: 200 funtów to nie możemy 200 funtów ponownie wpłacić na konto ISA.

Jednak jeżeli w danym roku wpłaciliśmy 3,400 funtów to możemy wpłacić później 200 funtów. Zatem wpłaty na konto ISA maja roczny limit.

Inną korzystną cechą jest to, że odsetki zarobione pozostają na koncie ISA. Czyli jeżeli zarobiliśmy 20 funtów w pierwszym miesiącu to w następnym miesiącu zarabiamy już na tych 20 funtach.

Często zadawane pytania

Czy mogę zmieniać banki?

Tak. Konta ISA są o tyle wygodne, że możesz przelewać swoje oszczędności do innego banku który oferuje np. wyższe oprocentowanie. Czyli w pierwszym miesiącu możesz trzymać konto ISA z NatWest a w następnym miesiącu z HSBC. Nie pobierane są przy tym żadne opłaty.

Jak długo trwa założenie konta ISA i jakie dokumenty są wymagane?

Założenie konta ISA trwa parę minut. Dokumenty jakie musisz mieć są takie same jak w przypadku otworzenia zwykłego konta bankowego. Czyli Paszport i potwierdzenie zamieszkania.

Czy dostane kartę do konta i miesięczny rachunek?

Nie wszystkie banki doją kartę do konta ISA, ale nie jest to jakimś problemem. Dostęp do swoich pieniędzy masz w każdym banku, przez telefon i internet. Możesz transferować pieniądze z ISA na dowolne konta.

Więcej o ISA

Individual Savings Accounts (ISAs) work just like other savings or investments, except that you don’t pay tax on the interest or growth you earn. Whether you like saving in cash, stocks and shares, or a combination of both, there’s an ISA out there for you.

Cash ISAs

A cash ISA is a lot like a regular savings account – except you don’t pay any tax on your interest. You can put a maximum of £3600 into a cash ISA every tax year

Stocks and shares ISAs

A stocks and shares ISA is designed to give you a return over years, not months. Like any investment, its value can rise or fall. If you have a cash ISA, you can only put the difference between how much you have put into your cash ISA this tax year and £7,200 in a stocks and shares ISA. But if you decide not to have a cash ISA, you can put a maximum of £7200 into a stocks and shares ISA every year.

Use it or lose it

So to make the most of tax-efficient saving – start your NatWest ISA right now. After all, if you don’t use your ISA allowance in each tax year, you lose it.